Cuentas congeladas por la UIF: cómo funciona y el caso Rocha Moya

Por Bruno Cortés

La Unidad de Inteligencia Financiera (UIF) informó este viernes 13 de noviembre de 2026 que desbloqueó dos cuentas bancarias de un «exfuncionario del gobierno de Sinaloa», que medios como El País, Milenio e Infobae identificaron como el gobernador con licencia Rubén Rocha Moya. Lo hizo para cumplir una resolución del Tribunal Federal de Justicia Administrativa (TFJA) y solo para que reciba tres pensiones; el resto de sus recursos sigue inmovilizado.

El caso permite explicar una de las herramientas más poderosas y discutidas del Estado mexicano: la Lista de Personas Bloqueadas. Esta guía explica qué es, quién decide, cómo puede defenderse quien aparece en ella y qué ha dicho la Suprema Corte.

Qué es la Lista de Personas Bloqueadas

El artículo 115 de la Ley de Instituciones de Crédito obliga a los bancos a «suspender de forma inmediata» los actos, operaciones o servicios con los clientes que la Secretaría de Hacienda les informe mediante una lista confidencial. La medida se incorporó a la ley en enero de 2014 y su finalidad es prevenir y detectar operaciones que pudieran estar ligadas al financiamiento del terrorismo o al lavado de dinero, que la ley llama operaciones con recursos de procedencia ilícita.

Es una medida administrativa, no una condena ni un decomiso: la decide Hacienda, a través de la UIF, sin orden de un juez, y deja de surtir efectos cuando la persona es eliminada de la lista. Hacienda fija los criterios para incluir o retirar a alguien en disposiciones de carácter general.

Cuándo se puede bloquear a alguien

Desde la reforma publicada en el Diario Oficial el 11 de marzo de 2022, el artículo 116 Bis 2 establece que Hacienda puede incluir a una persona en la lista cuando cuente con «indicios suficientes» de que está relacionada con el financiamiento al terrorismo, el lavado de dinero o delitos asociados. También se incluye a quienes designa el Consejo de Seguridad de la ONU; en ese caso, la salida depende del comité internacional que hizo la designación.

Cómo se defiende quien aparece en la lista

Qué ha dicho la Suprema Corte

En 2018, la Segunda Sala de la Corte fijó la jurisprudencia 2a./J. 46/2018: el bloqueo solo era válido como medida cautelar para cumplir compromisos internacionales, por ejemplo a petición de autoridades extranjeras, y no cuando tenía «un origen estrictamente nacional».

El escenario cambió el 6 de abril de 2026. Ese día, el Pleno interrumpió esa jurisprudencia al resolver el amparo directo 14/2025 y el amparo directo en revisión 6320/2024, y en la acción de inconstitucionalidad 58/2022, promovida por senadores contra la reforma de 2022, declaró infundada la impugnación. De acuerdo con el análisis del penalista Adrián Arellano Regino publicado en El Heraldo de México, con esas resoluciones la Corte reconoció que la autoridad puede bloquear cuentas por indicios, aunque no exista una solicitud extranjera.

Además, la reforma a la Ley de Amparo publicada el 16 de octubre de 2025 prohíbe conceder la suspensión provisional cuando con ella puedan favorecerse operaciones con recursos de procedencia ilícita, y solo permite la definitiva sobre cuentas cuya licitud quede acreditada ante el juez. Deben dejarse a salvo los recursos para salarios, pensiones alimenticias, la subsistencia del titular y ciertos créditos fiscales o hipotecarios (artículo 129, fracción XIV).

El caso Rocha Moya

Según Infobae y Milenio, la UIF bloqueó las cuentas de Rocha Moya el 18 de mayo de 2026, después de que Estados Unidos lo acusara de presuntos vínculos con una facción del Cártel de Sinaloa. El político pidió a la propia UIF que lo sacara de la lista y el 4 de agosto recibió una respuesta negativa. Entonces, sus abogados promovieron un juicio ante la Segunda Sala Regional en Sinaloa del TFJA, que le concedió una suspensión. La UIF la ejecutó el 5 de noviembre, según Milenio.

La resolución le permite disponer solo de los depósitos de tres prestaciones del ISSSTE, el IMSS y la Universidad Autónoma de Sinaloa, «al tratarse de recursos protegidos por el principio de inembargabilidad de las pensiones», explicó la UIF. El juicio de fondo sigue abierto. Rocha Moya dejó el cargo con licencia indefinida en agosto, como se reseñó en la transición en Sinaloa, y el desbloqueo se informó en la nota de este viernes.

Un instrumento en el centro de la agenda

La lista se ha usado en varios casos recientes. En septiembre, la UIF bloqueó las cuentas del exsecretario de Economía de Sinaloa Ricardo Velarde, como se informó en esta nota. En el caso del INE, la presidenta Claudia Sheinbaum dijo el 12 de noviembre que la mayoría de los proveedores de material electoral investigados «tienen congeladas sus cuentas», según La Jornada; las instancias que investigan ese caso se explican en la guía sobre el caso Taddei.

La UIF sostiene que la herramienta sirve para prevenir y combatir operaciones con recursos de procedencia ilícita y que acata las resoluciones judiciales. Para abogados críticos, el riesgo es que una medida basada en indicios dure demasiado y afecte a personas o empresas que no han sido acusadas formalmente, sobre todo ahora que es más difícil detenerla en tribunales.

Preguntas frecuentes

¿Estar en la Lista de Personas Bloqueadas significa ser culpable?

No. Es una medida administrativa y preventiva basada en indicios. No equivale a una acusación penal ni a una sentencia, y no implica perder la propiedad del dinero.

¿Cómo me entero de que estoy en la lista?

Normalmente, por el banco: al suspender las operaciones debe notificar los motivos y, a partir de ahí, corre el plazo de cinco días hábiles para pedir audiencia ante la UIF.

¿Se puede cobrar la pensión si las cuentas están bloqueadas?

En el caso de Rocha Moya, el TFJA ordenó liberar las cuentas de sus pensiones por ser inembargables. La Ley de Amparo también obliga a dejar a salvo recursos para la subsistencia, salarios y pensiones alimenticias.

¿Rocha Moya ya salió de la lista?

No. Según la UIF, solo puede disponer de los depósitos de tres prestaciones; el resto de sus recursos sigue bloqueado mientras se resuelve el juicio de fondo.